FIRE Jovem - Março 2020: R$ 24.341,45 (-12,92%)

Olá, senhoras e senhores

Esse mês deu até dor no coração de fazer o fechamento. A pancada veio e veio com força, foi o primeiro mês com queda patrimonial real, até então o efeito dos aportes tinham superado os meses com rentabilidade negativa. 

Não irei me alongar sobre o coronavírus pois já expressei minha opinião em um post anterior, basicamente: cautela nas compras, manter a cabeça no longo prazo e sempre ter caixa disponível. No longo prazo creio ser um bom momento de compra de ativos, especialmente de empresas perenes e com boa saúde financeira, é hora de fugir das endividadas e jogar seguro. Nos próximos meses taabém devemos ver um aumento das taxas do tesouro com elevação do gasto público, pode ser um bom momento para conseguir retornos interessantes com menor volatilidade.

Um breve 'disclaimer': como meu salário cai no último dia útil do mês eu vinha aportando e divulgando como aporte do mês, neste mês não fiz o aporte no dia 31, por isso os aportes aparentarão menores do que os meses anteriores, mas é uma questão de data e não de redução de aportes.

Então vamos aos números, em parênteses os resultados do mês anterior:

Patrimônio Total: R$ 24.341,25 (R$ 27.193,76)

Variação Patrimonial: -10,5% (+5,66%)

Rentabilidade no mês: -12,92% (-2,67%)

Rentabilidade Acumulada 2020: -13,06% 

Apesar da queda acentuada a carteira segurou bem, em grande parte pois cerca de 45% dela está em Tesouro SELIC como reserva de emergência. Um dos ensinamentos desta crise é a importância da Renda Fixa no manejo do risco da carteira, por esse motivo passarei a contabilizar essa parcela em Renda Fixa como parte da distribuição dos ativos e irei aumentar o percentual-alvo de renda fixa/Caixa na carteira.

O gráfico do planejamento de curto prazo deu uma forte pernada para baixo, impactado pelo aporte reduzido contabilizado no mês e pela forte queda dos ativos. 

Patrimônio projetado vs Patrimônio Real - FIRE Jovem - Março 2020

Apesar da pernada de baixa seguimos dentro do planejado, além disso, como os gastos devem ser baixos nos próximos meses os aportes deverão compensar potenciais perdas. 

Aportes: aproveitei a parte do salário que cai no meio do mês para fazer algumas compras em ações que considerei descontadas: ENBR3, ITSA3 e LEVE3. Além disso, a corretora que eu usava para investir em Bitcoin anunciou que irá fechar, por isso fui forçado a vender a parcela que eu possuía lá (R$ 470,00), que foram destinados ao Caixa. Infelizmente esse tipo de coisa desencoraja o investimento nessa classe de ativos, fui obrigado a me desfazer da posição com um leve prejuízo, como a parcela em cripto já estava superdimensionada na carteira não pretendo reinvestir o dinheiro em Bitcoins.

Aportes Totais: R$ 1.073,17

Vendas: R$ 469,00

Aporte Real: R$ 604,17

Como disse acima, passarei a considerar a fatia que tenho em Teosuro SELIC como parte da alocação da carteira, além disso irei aumentar a proporção de alocação-alvo de renda fixa, bem como incluir uma pequena fração de ouro como reserva de valor e proteção cambial, essas foram algumas das lições que essa crise me ensinou. A outra é: sempre tenha Caixa, nunca o queime de uma vez (foi o que fiz mês passado pensando ser bem esperto).

Alocação atual e alocação alvo - FIRE Jovem - Março 2020

Pretendo que a parcela de Renda Fixa corresponda a 40% da carteira, sendo 15% de Caixa (reserva de oportunidade) e 25% de renda fixa (IPCA+ principalmente). Inclui o ouro por ser uma boa proteção em tempos de crise e ter uma correlação negativa com as ações da bolsa, é uma boa forma de proteção da carteira, ainda que modesta.

Outros resultados do mês:

Renda Passiva: R$ 60,40 (R$ 9,63)

Investimento Real/Renda Poupada: 33%

Um ponto positivo do mês foi a forte redução dos gastos, o que permitirá um aporte maior no próximo mês (que provavelmente irá integralmente para o Caixa). 

De resto, estou trabalhando de casa e aparentemente a empresa em que trabalho não foi fortemente impactada, provavelmente manterei o emprego por pelo menos alguns meses, mas se a situação apertar sei que sou um dos mais vulneráveis por ser estagiário. Pretendo aproveitar o tempo da quarentena para estudar sobre investimentos e me qualificar profissionalmente.

FIRE Jovem