FIRE Jovem - Carteira de ativos

Olá, senhoras e senhores

Hoje o FIRE Jovem irá apresentar a carteira atual de ativos (janeiro de 2020) para independência financeira e um breve resumo dos meus investimentos em 2019.

Carteira para independência financeira - FIRE Jovem 

Bom, comecemos com uma breve história dos meus investimentos: em janeiro de 2019 comecei meu primeiro emprego como  estagiário na indústria química. O salário é de aproximadamente R$ 2.000,00 e meus gastos mensais diretos são de cerca de R$ 500,00 em média (sim, moro com meus pais). Por isso os aportes mensais calculados no plano para independência financeira foram de R$ 1.500,00. Em 2019 a rentabilidade projetada foi de 0% por dois motivos: 
- Motivação: começar a jornada batendo as primeiras metas com mais facilidade.
- Focar em poupar dinheiro e aportar mais desde o primeiro ano, uma vez que a rentabilidade é secundária, especialmente com patrimônio baixo.

Desde o início já sabia que iria investir toda a grana que eu conseguisse acumular, assim, nos primeiros 8 meses do ano me dediquei à criação da minha reserva de emergência que foi alocada em Tesouro SELIC. Neste meio tempo estudei muito sobre investimentos, particularmente sobre ações, consumi todo material que encontrei na internet: blogs, livros, vídeos e fóruns. Assim, findados os 8 meses de construção da reserva eu estava pronto para começar os aportes em ativos de renda variável.

Entre agosto e dezembro de 2019 investi unicamente em renda variável (ações e FIIs) e deixei uma pequena parte reservada como Caixa (vide os 7 Princípios) em uma conta de banco digital com rendimento próximo da SELIC. Atualmente minha carteira conta com 7 ações e 2 FII. 

Como explicitei no post de alocação-alvo de ativos, pretendo que minha carteira esteja 69% alocada em ações e 15% alocada em FIIs. Ainda não defini o número total de ações e FII, mas imagino algo entre 15-20 ações e cerca de 10 FII para diluir o risco não-sistêmico e reduzir a influência de um único ativo sobre a carteira. Neste momento a alocação real dos meus ativos está da seguinte forma:

Alocação de ativos 2019 - FIRE Jovem 

Lembrando que a alocação alvo é: 69% ações, 15% FII, 15% Caixa e 1% Cripto/Capital de risco. A alocação alta em cripto se deve por dois motivos: o primeiro é que o patrimônio total é irrisório para uma alocação de 1% em qualquer coisa, além disso, antes de iniciar minha jornada para independência financeira eu já havia comprado Bitcoins (em janeiro de 2018) e eles estão aí representando uma parte considerável da minha carteira. Nos próximos aportes pretendo reequilibrar as porcentagens de Fundos Imobiliários e de Caixa.

Agora vamos aos resultados de 2019:

1. Excluindo Reserva de emergência e Caixa:
- Capital investido: R$ 10.628,75 
- Montante Final: R$ 11.826,49 
- Rentabilidade: 11,27%
- Rentabilidade ações: 14,11% (desde agosto)
- Rentabilidade FII: 21,78%

2. Incluindo Reserva de emergência e Caixa*:
- Capital investido: R$ 20.677,12 
- Montante final: 22.276,49  
- Rendimento: 7,73 % 
- Patrimônio em Caixa: R$ 1.067,00

- Patrimônio planejado (2019): R$ 18.000
- Patrimônio Total: R$ 23.343,49
- % da Meta: 130%

*A princípio inclui a reserva de emergência como Patrimônio, sei que não é o ideal e provavelmente mudarei isso no meu planejamento.
** Optei por colocar o Caixa separado pois não consegui rastrear a rentabilidade dele em 2019 por ser uma conta digital. Em 2020 vou usá-lo apenas como investimento e passarei a contabilizar a rentabilidade.

No fim das contas consegui bater minha meta financeira para 2019 em 30% graças ao bull market das ações e FII, à projeção de rentabilidade 0% para o ano e também pela capacidade de poupar que excedeu o esperado. Que venha 2020 e que as metas continuem sendo batidas.

Boa sorte á todos nós em 2020!

FIRE Jovem