FIRE Jovem - Março 2022 R$ 102.906 (+0,58%) - Chegada aos 100k!

É isso, meus amigos, depois de três anos do meu início formal nos investimentos, quando ainda era um mero estagiário, atingi essa que pode ser considerada a primeira conquista relevante no caminho até a independência financeira. Meu patrimônio investido finalmente rompeu a marca dos 6 dígitos e ultrapassou a marca de de 100 mil reais investidos! Sei que o caminho é longo e ainda faltam muitos '100 mil' pra alcançar a tão sonhada independência financeira, mas é gratificante conquistar os primeiros cem mil. E que venham mais, para todos nós!

Depois de um início conturbado em 2022, com a guerra derrubando as rentabilidades e jogando o resultado de fevereiro lá no chão, tivemos o primeiro mês com rentabilidade positiva em 2022. Minhas ações nacionais caminharam em linha em o IBOV e subiram 5,75% em março, como elas representam cerca de 30% da carteira, esse foi o principal motivo para a rentabilidade positiva. Fundos Imobiliários (+1,10%), Criptomoedas (+ 14,76%), ETF XMAL11 (+8,16%) e Títulos Públicos (+2,08%) também deram sua contribuição para aumentar o patrimônio. Como nem tudo são flores, a forte queda do dólar impactou fortemente meus investimentos no exterior, que caíram 7,38% e representam cerca de 23% do patrimônio total. Com isso, a rentabilidade final no mês de março foi de +0,58%, uma variação modesta quando comparada aos 6,06% do IBOV ou até os 0,93% do CDI.

Abaixo vocês podem acompanhar a rentabilidade histórica da minha carteira medida com regime de cotização. Mesmo com a sova que estou tomando para o IBOV em 2022 (-2,35% x +15,98%) a rentabilidade história continua levemente acima da Bolsa Brasileira, possivelmente no mês que vem veremos o IBOV batendo minha carteira ao considerar toda a série histórica, veremos...

Em resumo, os números da carteira referentes ao mês de março são os seguintes:

Patrimônio Total: R$: R$ 102.906 (R$ 91.168 em fev/22)

Variação Patrimonial: + 12,84% (vs. fev/22)

Rentabilidade no mês: +0,58% (-2,51% fev/22)

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): 26,44% (calculada por regime de cotização)

Como devem imaginar, se a rentabilidade foi medíocre e o patrimônio aumentou consideravelmente só há uma explicação: um forte aporte de grana. E foi justamente isso que aconteceu, aproveitei o pagamento da participação nos lucros da empresa e fiz um grande aporte que foi distribuído em: 

1) ETFs Internacionais (+3,5k): IEFA, IEMG, QUAL, EEMV e PXH - investi com o dólar a R$ 4,94 no início do mês.

2)  Tesouro Pré-Fixado 2029 e Tesouro IPCA+ (+ 3k): aproveitei as excelentes taxas do tesouro para investir mais uma grana neles e fixar a rentabilidade na casa dos 10% a.a líquidos, de lá pra cá as taxas já deram uma boa baixada.

3) ETF XMAL11 (Small Caps nacionais) (+1,5k): estou pensando seriamente em deixar de investir em ações individuais, por ora estou comprando o ETF XMAL11 que tem a menor taxa de adm para small caps brasileiras.

O resto do aporte foi destinado ao Caixa, que na prática rende 100% do CDI. Com isso, a alocação final da carteira do FIRE Jovem ficou assim:

Em abril devo aproveitar a queda do dólar e aportar novamente nos ETFs no exterior, diminuindo meu preço médio do dólar. Meu objetivo é chegar a ~30% do patrimônio investido diretamente no exterior, o que devo alcançar até o final do ano se tudo der certo. Localmente provavelmente irei investir em FIIs pois estão ficando um pouco distantes do alvo de 10%.

Sobre renda passiva: o mês de março foi muito generoso, ficando em segundo lugar em maior quantia recebida desde o início da carteira. Com alguns pagamentos de JCP e Dividendos de ações nacionais como ITSA3, EGIE3, BBAS3 e MYPK3 (entre outras) e o pagamento trimestral de alguns ETFs no exterior recebi um total de R$ 371,15 em março, uma bela quantia para este jovem em início de jornada.

Já os gastos em março foram bem altos, principalmente devido ás férias que tirei na última semana, mas tenho plena consciência que foi um dinheiro muito bem gasto em duas viagenzinhas com a minha companheira pelas praias e montanhas sudestinas. O plano inicial era fazer uma viagem internacional, mas o plano foi destuído pela GOL, que cancelou o voo sem maiores explicações. No fim das contas foi até bom porque nos poupou uma grande dor de cabeça com testes de COVID e aeroportos.

Agora terei mais uma semaninha de férias para descansar e acertar algumas coisas, vou tentar usar o tempo livre para fazer alguns posts extras por aqui, principalmente na a série dos fundos de gestão ativa brasileiros, que já teve o segundo post publicado. Nesta série estou fazendo um estudo para avaliar se os fundos de gestão ativa brasileiros batem o mercado ajustado ao risco usando a linguagem Python. Os dois primeiros posts foram sobre os fatores de risco do mercado e estão muito interessantes e explicativos, neles explico de onde vem a teoria por traz dos fatores de mercado e faço uma análise do desempenho destes fatores no mercado nacional e internacional.

De resto a vida vai muito bem, fiz uma excelente viagem com minha namorada na última semana, visitamos as praias do litoral norte de SP e depois a charmosa colônia finlandesa de Penedo no Rio e Janeiro, foi uma viagem excelente. Tivemos algumas notícias ruins em março que deverão nos impactar financeiramente, mas nada que não possa ser contornado. A vida segue ótima e espero que continue assim. Muita paz a todos e grande abraço.

FIRE Jovem

FIRE Jovem - Janeiro 2022 R$ 85.489 (-1,48%)

Olá, caros leitores e leitoras deste pequeno blog, venho aqui mais um mês apresentar-lhes como andam as minhas finanças pessoais e em que pé estamos nessa longa jornada até a independência financeira. Como um bom mês de janeiro, os gastos pesaram bastante por aqui, principalmente com o pagamento do IPVA e uma franquia do seguro do carro após um incidente com um desses postes que insistem em bater nas laterais dos carros. A taxa de poupança no mês foi baixa, de apenas 22% com relação à renda líquida, mas felizmente sobrou um restinho do décimo terceiro pago em dezembro para ajudar nos aportes.

Nos investimentos o mês não foi bom: com a forte queda do Bitcoin (-22,57%) somado à queda do dólar, a parcela de investimentos do exterior caiu com força em janeiro (-7,05%). Na realidade, a única classe de ativos que ficou no positivo este mês foram as ações brasileiras (+3,76%), ainda que significativamente abaixo dos ganhos do BOVA11 que beiraram os 7,0% no mês. Mas é isso, esse é o preço que se paga pela diversificação, não dá para ganhar todas as batalhas, o que importa é ganhar a guerra. Na imagem abaixo vocês podem conferir o histórico de rentabilidades da carteira do FIRE Jovem:

Apesar do mau início em 2022, a carteira do FIRE Jovem ainda se mostra vantajosa com relação ao índice BOVA11 e o CDI desde o seu início em fevereiro de 2019. Esperamos tempos melhores pela frente. A seguir alguns números importantes:

Patrimônio Total: R$: R$ 85.489 (R$ 83,4k em dez/21)

Variação Patrimonial: + 2,57% (vs. dez/21)

Rentabilidade no mês: -1,48% (+0,98% em dez/21)

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): 27,56% (calculada por regime de cotização)

Apesar da rentabilidade negativa realizei um aporte de R$ 2,5k em ETFs no exterior aproveitando a breve queda do dólar, por isso a variação patrimonial ao final do mês foi positiva. Os aportes foram feitos seguindo a minha estratégia de alocação no exterior, neste mês aportei nos seguintes ETFs: EEMV, AVDV, AVUV e IQLT. Atualmente a alocação global da carteira se encontra assim:

Felizmente seguimos acima do patrimônio planejado para o mês de janeiro, com uma folguinha de 9% com relação ao plano (R$ 78,8k planejados). Em janeiro também recebi uma querelinha em dividendos, totalizando R$ 94,40, sendo a maior parte dos dividendos proveniente dos fundos imobiliários. 

Para além destes rígidos números: a vida vai bem, gosto do meu trmapo e do pessoal de lá, inclusive recebi uma proposta para ganhar mais em outra empresa mas acabei optando por ficar. Levei algumas coisas em consideração antes dessa decisão como: projeção de carreira, ambiente de trabalho, distância do trabalho até minha casa (no novo trampo seria o dobro do tempo e provavelmente a carga de trabalho seria bem maior). Enfim, creio que fiz uma boa decisão. 

Neste mês também aproveitei para estudar sobre marketing digital, foi ótimo para entender melhor como funcionam as coisas por trás dos panos. Posso dizer que no início fiquei bem animado com as perspectivas de vender produtos como afiliado e criar 'funis de venda' para tal, mas logo a minha excitação se dissipou. No momento estou cogitando a ideia de criar um canal no YouTube para divulgar alguns materiais que estou preparando ligados ao tema da independência financeira. Um deles, inclusive, é um eBook, e vocês podem conferir o primeiro capítulo dele neste post em que falo sobre a Previdência Pública no Brasil e porque não podemos depender do INSS.

É isso, caros amigos, espero que curtam e aproveitem o post, um abraço e ótimo 2022 a todos vocês!

FIRE Jovem - Dezembro 2021 R$ 83.346 (+0,98%)

Aoba! Feliz ano novo aos resistentes leitores que ainda dão as caras por aqui, como quem é vivo sempre aparece decidi dar as caras por aqui e atualizá-los sobre como vão meus investimentos. O post de hoje será um breve resumo da minha carteira no ano de 2021 e algumas projeções para 2022. 

Comecemos pelo mês de dezembro: a rentabilidade consolidada da carteira foi de 0,98%, sendo que FIIs (+6,85%) e exterior (+2,92%) foram os destaques positivos, o resultado poderia ter sido consideravelmente melhor não fosse a forte queda do Bitcoin (-19,32%) e o recuo da carteira de ações (-1,30%). Termino o ano de 2021 com ~R$ 83k em investimentos, 13% acima da minha projeção inicial de ~R$ 74k. Diferentemente do que você pode imaginar, eu superei a meta devido aos aportes e não à rentabilidade. Ao longo do ano foram R$ 39k investidos (~60% da renda líquida), em contrapartida a rentabilidade no ano foi de modestos 3,78%, bem abaixo da meta de 8,0% a.a. A seguir um breve resumo da rentabilidade histórica da carteira:

Os números em branco representam a rentabilidade do índice BOVESPA no período, já os coloridos são a rentabilidade da minha carteira. Desde o início dos investimentos em 2019 a carteira rendeu 27,41% contra 4,68% do IBOV e 13,25% do CDI. Particularmente credito boa parte deste (até então) bom resultado à sorte e à diversificação, bem como à forte alta do Bitcoin em 2020. Resumindo o que falei logo acima:

Patrimônio Total: R$: R$ 84.346 (R$ 46k no fim de 2020)

Variação Patrimonial: + 79,8% (vs. 2020)

Rentabilidade no ano: +3,78%% (+11,43% em 2020)

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): 27,41% (calculada por regime de cotização)

A seguir a distribuição dos ativos atualmente:

A alocação está relativamente próxima do planejado, para ficar perfeito só falta aumentar um pouco mais a exposição aos ativos no exterior até alcançar ~30%, as demais classes estão relativamente próximas do alvo, talvez reduzir um pouco a parcela de renda fixa e aumentar o caixa deixariam tudo ok.

Em 2021 recebi um total de R$ 1.617 em renda passiva (dividendos, JCP e outros), no gráfico abaixo está a evolução dos dividendos recebidos ao longo ano. Note que o mês de dezembro foi responsável por um quarto de toda a renda passiva do ano (R$ 438).

Para o ano de 2022 tenho as seguintes metas financeiras:

Patrimônio Total: R$: R$ 117,8k

Rentabilidade + 8,0%

Aportes Totais: + R$ 36,9k (ou ~3,1k por mês)

Destas, a meta mais audaciosa (de longe) são os aportes, pois representam cerca de 55% da minha renda líquida (não ter filhos e não poder viajar ou sair com frequência tem algumas vantagens). A sorte está lançada, 

torço para nós atinjamos nossas metas e desejos em 2022!

É isso, pessoal, não irei me aprofundar muito na vida pessoal por pura preguiça, mas, para os curiosos: tudo vai na mesma, namoro vai bem, emprego vai bem, sigo lendo meus livros e jogando um xadrezinho sempre que posso. No trabalho recebemos um bom aumento para o ano de 2022 (além do aumento que eu ganhei por bom desempenho ainda em 2021). Nas próximas semanas devo escrever um post sobre previdência privada, trabalhei em uma planilha para responder à pergunta: afinal, PGBL vale a pena? Ela está bem completa e espero poder compartilhar com vocês em breve.

Obrigado e um 2022 carregado de boas energias, saúde e paz à todos!

FIRE Jovem - Setembro 2021 R$ 72.701 (+0,68%)

 Opa, tudo bem com vocês? Depois de bastante tempo fora retornei com o fechamento mensal de Agosto, nos próximos meses buscarei manter a consistência, nem que seja apenas para dar as caras uma vez por mês no fechamento.

Em linhas gerais o mês de setembro foi relativamente bom, apesar da queda brusca do IBOVESPA minha carteira segurou bem e a rentabilidade foi de +0,68% no mês de setembro. No meu caso as ações nacionais que possuo não sofreram tanto quanto o ibov, acumulando uma leve alta de 0,54%, o mesmo aconteceu com os fudos imobiliários (+0,78%) e ações internacionais (+1,67%). Neste mês aportei cerca de R$3,7k, a maior parte destinada à reserva de oportunidade (Conta Nubank) e um tesouro pré-fixado com taxas atrativas (sim, sei que a SELIC vai subir mais, mas achei interessante começar a fazer um pé de meia com as taxas atuais).

Nos investimentos sigo na mesma pegada dos últimos meses: não tenho acompanhado com frequência o mercado e nem me preocupado muito com ele, foco no trabalho e manter a disciplina de aportar todos os meses, o resto virá de um jeito ou de outro. O projeto do livro sobre independência financeira ainda está de pé, no entanto andou a passos lentíssimos no mês de setembro. Como os autores de blog devem saber, escrever é uma atividade que demanda esforço e tempo, ultimamente tem sido difícil :P, mas boto fé que quando acabar o trabalho vai ser bem feito.

Dito isso, vamos aos números (em parênteses o mês anterior) :

Patrimônio Total: R$: R$ 72.701 (R$ 68.788)

Variação Patrimonial: + 5,69% (+5,57%)

Rentabilidade no mês: +0,68% (+1,60%)

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): 30,20% (calculada por regime de cotização)

Como disse, fiz um aporte total de R$ 3,7k neste mês, sendo 1k para reserva de oportunidade e 2,7k em Tesouro Pré 2026. Na imagem abaixo vocês podem ver como meu patrimônio está com relação ao meu plano de aposentadoria (que inclusive já foi revisado, em breve posso falar sobre ele por aqui). Como verão a seguir, meu plano previa cerca de R$ 64k para setembro de 2021 e estou com cerca de 6k a mais. Talvez no próximo mês eu bata a meta de patrimônio para o ano de 2021 (73k) se os investimentos derem uma forcinha.

Com isso a alocação da minha carteira ficou da seguinte forma:

Ainda está um pouco distante da minha alocação alvo, a principal diferença são os investimentos internacionais (Stock no gráfico), atualmente minha carteira conta com ~20% nesta classe e meu objetivo é chegar a 30%. As demais classes estão relativamente próximas da alocação alvo. Sobre a renda passiva: no mês de setembro recebi R$ 59 em dividendos, a maioria deles vindos de fundos imobiliários e ETFs internacionais. Por fim, deixo um resumo da rentabilidade histórica da minha carteira com relação ao IBOV nos últimos anos:

Percebam que são poucos os meses em que minha carteira sobe mais que o IBOV (resultados em verde), quando o IBOV sobe com força a carteira sobre com menos intensidade, no entanto nas quedas do IBOV a carteira segura relativamente bem, creio que esse é o ponto principal para estar acima do índice. Além disso há um forte viés de curto prazo, pois o IBOV vem caindo nos últimos meses e a carteira tem andado de lado, mas é certo que se o índice der uma disparada meus investimentos não irão acompanhar.

Bom, sobre os investimentos é isso. Na vida pessoal as coisas continuam tranquilas, no trabalho vai tudo bem, tenho aprendido bastante e sinto que a moral com os chefes está boa. O namoro vai bem e agora que estou vacinado tenho visto meus amigos com mais frequência, até voltei a jogar meu sagrado futebolzinho. No tempo live sigo lendo bons livros (o último que li foi o Homo Deus do Yuval Harari, muito bom por sinal), indo na academia e procrastinando no YouTube.

Aprendizados do mês:

- No fim das contas a maioria das pessoas não se importa DE VERDADE com o que você pensa e faz, portanto não deixe de fazer as coisas que julgar interessantes por meio do julgamento alheio. 

- Como diria Bob Dylan: Don't criticize what you can't understand

É isso, queridos, espero que leiam o post e interajam com este jovem autor, grande abraço!

FIRE Jovem - Agosto 2021 R$ 68.788 (+2,59%)

 Diz o ditado que quem é vivo sempre aparece. Ao que parece o destino me incumbiu de fazer jus à sabedoria popular no post que vos escrevo. Depois de quase 1 ano longe destas virtuais páginas reapareço para atualizar meus queridos leitores, se é que ainda os tenho, sobre como vai a vida, o patrimônio e outras questões relevantes.

Antes de falar sobre a atualização patrimonial propriamente dita, gostaria de deixar-lhes um breve resumo sobre os últimos 11 meses em que estive distante. De forma bem sucinta: em janeiro de 2021 fui efetivado na empresa onde trabalhava como estagiário. Como é de praxe no mercado de trabalho atual, deixei o cargo de estagiário e alcei à posição de analista de engenharia. O analista de engenharia, para quem não sabe, é o funcionário que faz a mesma função de um engenheiro, a única diferença é o status social e o salário, ambos menores no caso do profissional que vos escreve. Com a efetivação minha renda aumentou consideravelmente, mais do que dobrando, além disso o trabalho vai indo muito bem, gosto do que faço, gosto dos meus colegas e sinto que tenho espaço para crescer. Recentemente recebi um novo aumento de salário como forma de me parabenizar pelo bom serviço prestado, além de ser uma forma da empresa dizer: "não vaza não, a gente precisa de você". Não tenho do que reclamar.

Para além do trabalho, continuo namorando uma linda moça interiorana e tenho saído poucas vezes devido à pandemia. Formei-me engenheiro químico no final de 2020, continuo apreciando a leitura de livros, xadrez e mercado financeiro. Recentemente recebi a segunda dose da vacina e espero que as coisas melhorem daqui para frente. Ademais, continuo firme no meu plano de independência financeira, investindo todos os meses e diversificando sempre que possível. Inclusive, como verão a seguir, abri conta em uma corretora internacional (TD Ameritrade) e estou investindo por lá. Em linha com a literatura científica mais atualizada sobre mercados financeiros, optei por investir apenas em ETFs, seguindo o modelo do Factor Investing. Pode ser que eu faça um post sobre assunto em breve.

Por fim, gostaria que soubessem que iniciei um projeto pessoal para escrever um livro sobre independência financeira. A ideia é conscientizar meus amigos mais próximos sobre o tema e dar-lhes um passo a passo daquilo que fazemos na comunidade FIRE. Pode ser que eu publique este livro em algum momento, não sei, vamos ver como as coisas se desenrolam, estou gostando do resultado até aqui.

Sobre minha relação com os investimentos, sinto que estou no 'automático', deixei de acompanhar constantemente o mercado e buscar incessantemente as melhores oportunidades, coloquei na cabeça que o que importa é a disciplina de aportar e diversificação, o resto acontece naturalmente. É por isso que devo migrar minha carteira de investimentos para um foco maior em ETFs e menos em ações individuais, sei que o mercado brasileiro ainda é limitado neste ponto, mas o cenário já está melhorando com os novos ETFs lançados.

Dito isso, vamos aos números :

Patrimônio Total: R$ 68.788 

Variação Patrimonial: +5,57%

Rentabilidade no mês: +2,59%

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): 30,16% (calculada por regime de cotização)

Neste mês fiz um aporte de R$ 3.000 em ações internacionais, comprei alguns ETFs disponíveis no mercado americano. De forma geral estou diversificando entre regiões (Emergentes, EUA e Países Desenvolvidos-ex EUA) e em fatores de mercado (Qualidade, Valor e Small Caps). Como podem ver na imagem a seguir, meu patrimônio segue acima do planejado para o mês de agosto (68,7k real vs 61,1k planejado). Felizmente estamos segurando as pontas acima do planejamento desde o início da carteira.

Atualmente minha carteira está dividida em ações nacionais, ações internacionais (stocks), FII, ouro, criptomoedas, renda fixa e caixa. Dê uma olhada na distribuição ao final do mês de agosto:

Caso tenham curiosidade, estes são os ETFs que escolhi para aportar na minha carteira internacional e esta é a distribuição atual deles na minha carteira. Caso tenham qualquer dúvida ou queiram conversar sobre os investimentos internacionais é só deixar um comentário!

No mês de agosto recebi R$ 153 em renda passiva, a maior parte dela veio de ações nacionais. No ano de 2021 o acumulado recebido em renda passiva é de R$ 956, estou quase batendo R$ 1.000 no ano! 

É isso, pessoal, espero que esse seja um post de renascimento do blog, estive bem ocupado nos últimos meses mas farei o possível aparecer com mais frequência por aqui. Quem puder deixe aquele comentário pra dar uma força.

Por fim, deixo alguns aprendizados recentes:

- Algumas pessoas, feitos e realizações parecem incríveis e quase impossíveis de alcançar, mas elas são construídas por diversas sub-tarefas triviais e maçantes que as tornam incríveis quando somadas.

- Seja humilde nas discussões, peça desculpa quando estiver errado, provocar não é a melhor opção.

- A prática disciplinada (dedicada, focando em melhorar os pontos fracos e com tempo dedicado) é a melhor forma de se tornar melhor em qualquer habilidade. 

- Tudo é treinável, até a inteligência. O que precisamos é escolher o aspecto correto da vida para nos treinarmos e termos disciplina suficiente para ir até o fim em nossa decisão.

- HUMAN BEHAVIOR: nunca interprete um comportamento com base em uma única área do conhecimento. No fim das contas sempre será um interação de diversos fatores incontroláveis e imprevisíveis que levaram àquela conclusão (palestra de Robert Sapolsky).

- Sempre pense nos seus erros antes de julgar o dos outros. Os jovens são pretensiosos e não olham para si.

Obrigado e um grande abraço!

FIRE Jovem - Setembro 2020: R$ 39.205,86 (-2,22%)

 Fala minha gente boa! Mais um mês que se passou e mais um mês que estou aqui para atualizar os meus poucos, mas muito queridos leitores sobre como as coisas vão indo. Este mês estou um pouco na correria com os processos seletivos e esse calor infernal, então vou ser curto e grosso.

A pergunta do mês é a seguinte: qual foi o conhecimento mais relevante que você adquiriu nos últimos tempos? No meu caso foi um curso que fiz sobre autoconhecimento e liderança, pude compreender melhor meus pontos fortes e fracos, o que tem sido ótimo nos processos seletivos.

Como devem imaginar, o mês não foi dos melhores, Bovespa deu uma boa caída, FIIs se mantiveram constante e até a merda do Tesouro Selic conseguiu cair nesse mês. Como uma boa carteira de renda fixa e renda variável os meus ativos ficaram no meio termo: caíram, mas nem tanto. A carteira rendeu -2,22% no mês de setembro, a rentabilidade por classe de ativos foi a seguinte (entre parênteses a de agosto):

Ações: -3,48% (-1,28%) 

FII: +0,17% (+ 3,50%) 

Fundo Ouro: -3,38% (+ 6,36%)

Tesouro SELIC: -0,43% (+0,17%) 

Cripto: -6,64% (+8,82%)

Finalizei setembro com os seguintes resultados:

Patrimônio Total: R$ 39.205,86 (R$ 38.656,28) 

Variação Patrimonial: +1,42% (+5,27%) 

Rentabilidade no mês: -2,22% (-0,38%)

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): -1,23% (calculada por regime de cotização)

Apesar da queda na rentabilidade o aporte mensal compensou e manteve a sequência de aumento patrimonial. Este mês aportei cerca de R$ 1.500,00 em ações, sendo elas: ITSA3, ABEV3, ODPV3 e LREN3. Com isso me mantenho acima da meta projetada para o mês conforme o planejamento mostra abaixo lhes mostra:

Do jeito que a gente quer: laranja em cima do azul, a curva deu uma inclinada pra baixo mas foi só pra dar um respiro, boto fé que no mês que vem o resultado vem forte (sai zica!). A alocação dos ativos segue dentro de uma faixa que me gusta:

A renda passiva em setembro foi de R$ 56,72. Quem sabe ano que vem não começam a cair uns dividendos centenários na conta, não é mesmo?

Bom galera, como disse, o post desse mês vai ser curto e grosso. Para além do financeiro me mantenho na meta de chegar aos 70 kg até o fim do ano, faltam 2,5 kg neste momento, estou no caminho! Também estou na batalha por um bom emprego ano que vem, por isso estou prestando vários processos de Trainee e torcendo para abrirem uma vaguinha pra mim na empresa, tenho me doado bastante por lá também.

Aprendizados do mês:

- NBA é foda

- Flow Podcast é ótimo pra passar o tempo

- Os mais velhos estavam certos em boa parte do que falavam

- A cada dia que passa acredito mais que o comunismo/socialismo é um sonho juvenil (o que não torna o capitalismo inconsequente uma bela alternativa)

- Tomamos decisões estúpidas em condições emocionais fora do estado 'frio', evite fazer isso.

- Dieta boa é a que dá para manter.

- Quando cortamos o açúcar é que passamos a sentir o gosto das coisas (morango é doce, sabia?)

- O Investidor Inteligente: Leia.

- A melhor forma de aprender: praticando e agindo.

- A forma mais fácil de ficar rico: agregar valor e agir.

- A preguiça é o pior dos pecados capitais.

- Já tomou o sorvete de pistache da Baccio di Late ?

- Pão com manteiga na chapa, queijo e geleia de morango: tente.

É isso, amigos queridos, bom mês de outubro e bom restinho de ano, até a próxima!

FIRE Jovem

FIRE Jovem - Agosto 2020: R$ 38.656,28 (-0,38%)

 Bom dia, boa tarde, boa noite, senhoras e senhores, como nasci de sete meses já vou aproveitando essa segunda-feira pra fazer o fechamento de agosto antes mesmo do mês terminar. Como que vai a vida de vocês ? Tudo na paz? 

No mês passado deixei a seguinte pergunta: o que é branco por dentro, marrom por fora e sangra? Como ninguém se candidatou a responder, vou deixar a pergunta por aqui mais um mês aguardando por algum sábio.

Nos investimentos o mês de agosto foi bem agosto mesmo: meio merda. Aquele mês sem graça, depois das férias do meio do ano, sem um tempinho pra descansar, não sabe se é frio ou se é quente... Com os investimentos foi a mesma coisa: ameaçava dar uma subidinha e logo descia, no fim das contas ficou praticamente no zero a zero com uma leve queda (-0,38%), foi o primeiro retorno negativo desde o fatídico mês de março quando a pancada veio forte.

A rentabilidade dos ativos por classe foi a seguinte no mês de agosto (em parênteses o mês de julho):

Ações: -1,28% (+7,38%)

FII:  + 3,50% (-4,63%)

Fundo Ouro: + 6,36% (+5,23%)

Tesouro SELIC: 0,17% (+0,19%)

Cripto: +8,82% (+18,13%)

Basicamente tudo subiu com exceção das ações, mas como as bonitas representam 50% da minha carteira o peso da queda é maior. A seguir os principais resultados em 31/08/2020:

Patrimônio Total: R$ 38.656,28 (R$ 36.721,23)

Variação Patrimonial: +5,27% (+5,30%)

Rentabilidade no mês: -0,38% (3,72%)

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): 13,91% (calculada por regime de cotização)

Bati a meta de patrimônio do ano EASEDAAEHFS\XJ%7WYEconfetejahsuSUDHScoloridoS!! Além disso estou bem próximo da marca dos 40k. Esse mês o ganho de patrimônio veio praticamente todo dos aportes, visto que a rentabilidade foi praticamente nula, além disso fiz a primeira venda de ação desde no início da carteira: com o aumento forte da WEGE3 nos últimos meses ela passou a ocupar uma fatia desproporcionalmente grande da minha carteira, o que me fez sentir um pouco desconfortável com o risco a alta exposição, por isso vendi um terço da minha posição a R$ 68,00 'embolsando' quase 200% de alta. Usei o dinheiro da venda para comprar outras ações que julguei mais baratas: ITSA3, ODPV3 e MYPK3. A relação patrimônio real x planejado está da seguinte forma:

As curvas seguem do jeitinho que eu gosto: laranja em cima da azul, espero que a tendência se mantenha para os próximos 67 anos. Como podem ver a meta de patrimônio para o ano foi batida e se não tivermos uma forte pancada pra baixo nos próximos meses a meta tem tudo pra continuar batida. Nesse momento minha maior preocupação é o próximo ano: estou finalizando a faculdade (e com ela o estágio) e corro algum risco de ficar sem emprego no início de 2021, especialmente nesse contexto de crise e alta concorrência por emprego... Minha consciência tá tranquila pois a minha parte eu tô fazendo.

Alocação dos ativos em agosto de 2020:

Este mês fiz aporte em FIIs (HGRE e VRTA), bem como em Caixa, com isso a carteira atingiu uma alocação equilibrada próximo da minha alocação-alvo. Meu plano é aumentar um pouco a exposição em ações comprando ações no exterior a partir do ano que vem. Além dos resultados mencionados acima temos o aporte real e a renda passiva do mês:

Aportes reais: R$ 2.062,94 (R$ 532,86)

Renda passiva: R$ 61,17 (R$ 35,82)

Renda passiva em 2020: R$ 242,00

Para além da vida financeira: no finalzinho de agosto iniciei uma dieta para correr atrás do prejuízo e alcançar a meta de 70 kg até o fim ano, no momento estou com 75 kg e bastante motivado para chegar aos 70 kg, estou fazendo uma dieta restrita em carboidratos em conjunto com jejum intermitente. Eu já fiz essa dieta antes e deu bons resultados, o desafio maior é mantê-la por mais de 1 mês, é muito difícil. Mas acredito que com mais duas semanas de dieta devo alcançar meu objetivo. 

Além da dieta passei um bom tempo com a namorada, em agosto venho me sentindo particularmente desmotivado e improdutivo, provavelmente estou na parte baixa do meu ciclo de produtividade, sinto que tem alguns fatores que eu não controlo que afetam minha produtividade (e pra ser honesto não sei muito bem quais são eles). Tive um tempinho para fazer um curso sobre liderança e aproveitei para me conhecer melhor com esse curso, fiz muitos testes de personalidade para descobrir pontos fortes e fracos, perfil de liderança, tolerância a ambiguidade, criatividade (não sou nada criativo). Nos próximos meses irei aplicar para vários processos de trainee ou cargos de engenheiro recém-formado, torçam por mim!

Aprendizados do mês:

- Sou pouco aberto a experiências e aventuras, gosto bastante da rotina.

- Não sou nada criativo/imaginativo.

- Nós escolhemos nos incomodar com as coisas, não são as coisas que nos incomodam.

- Minha tolerância para ficar sem jogar futebol é de seis meses: não tô aguentando mais.

- Falta de honestidade e ganância custam caro, especialmente para empresas.

- Tenha como foco o bem-estar dos seus clientes e funcionários.

- Tudo que segue regras claras e bem definidas eventualmente será transformado em um algoritmo.

- Ser um bom profissional é diferente de ser um bom ser humano, opte pelo segundo.

- Não consigo parar de ver vídeos semi-inúteis no YouTube.

FIRE Jovem - Julho 2020: R$ 36.721,23 (+ 3,72%)

Faaaala, senhoras e senhores, como está a vida, os investimentos, a família? Espero que tudo certo com vocês, seguimos todos nessa luta incessante chamada (vida) corrida dos ratos, um mês a mais, um mês a menos, é isso aí, como diria o saudoso Gonzaguinha: 'Vamos a luta'.

Deixo aqui a pergunta do mês: o que é marrom por fora, branco por dentro e sangra ?

Política: Se não fosse pelos 100 mil mortos pelo Covid, o dólar em R$ 5,20, o fato de não termos ministro da saúde, destruição da Amazônia, desmantelamento dos mecanismos de combate à corrupção e as propostas de reforma tributária que (pelo que foi apresentado até hoje) irá nos ferrar, eu diria que as coisas por aqui vão bem, pelo menos o presidente está de boca calada.

Já nos investimentos não dá pra reclamar do mês de julho, Bovespa subiu com força empurrando pra cima a rentabilidade da carteira e me deixando muuito próximo da meta de patrimônio para o ano de 2020, espero que vocês tenham se beneficiado dessa alta também. Como ninguém tá aqui pra me ouvir reclamar do governo vamos falar do que interessa:

Brincadeira, vamos falar de dinheiro: o mês foi bom me deixando perto da meta para o ano de 2020, a linda WEGE não para de subir e já tá dando coceira pra vender um pouquinho, até porque a empresa já representa 10% do meu patrimônio, nada bom. Seguem as variações mensais por classe de ativos, lembrando que entre parênteses estão os resultados do mês de junho.

Ações: +7,38% (+ 6,55%)

FII: -4,63% (+1,64%)

Fundo Ouro: +5,23% (+ 3,36%)

Tesouro SELIC: +0,19% (+0,23%) (que bela merda)

Mas beleza, agora o que vocês querem ver mesmo:

Patrimônio Total: R$ 36.721,23 (R$ 34.873,11)

Variação Patrimonial: +5,30% (+7,86%)

Rentabilidade no mês: +3,72% (+3,51%)

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): 6,4%

Novamente tive uma rentabilidade maravilhosa na carteira neste mês puxada principalmente pelas ações. A rentabilidade superou a do mês anterior, sendo a terceira melhor da série histórica (começando em agosto de 2019). Apesar da ótima rentabilidade a variação patrimonial foi menor porque ainda não aportei neste mês, com isso veremos os efeitos do ganho de patrimônio no mês que vem. Com isso a curva de patrimônio continua do jeito que a gente gosta: a laranja em cima da azul! É só isso que a gente quer ver no fim das contas.

Patrimônio planejado x real - FIRE Jovem - Julho 2020

Essa reta laranja apontando pra cima dá até gosto de ver, parece a WEGE na bolsa, se continuar assim por mais 10 anos eu fico independente rapidinho (kaka). Com a bela rentabilidade de julho estamos roçando a meta para o fim do ano de R$ 37.722, se levar em conta que tenho R$ 1000,00 para aportar que só falta sair da conta essa meta já foi batida! AEEUASEUAUEEUUAUAPORRAEAOE. Caso queira acompanhar as metas para o ano você pode achá-las em alguma parte deste texto. 

     

Aportes: esse ano os aportes foram pequenos por uma questão de data (salário cai no último dia útil), no entanto fiz algumas compras ao longo do mês nas seguintes ações: MYPK3, FLRY3 e ENBR3.

Aporte real: R$ 532,06 (R$ 1,459,60 em junho)

Resultando na seguinte alocação dos ativos:

Assim a carteira fica com próxima da distribuição 60/40 (Renda variável/Renda fixa), o que é mais ou menos o meu objetivo. Os próximos aportes devem ser direcionados para Caixa ou FIIs, também considero realizar a venda de WEGE que está com uma fatia muito grande do carteira, o dinheiro da venda será aportado em outras ações.

Outros resultados:

Renda Passiva: R$ 35,82 também conhecido como: combo do bigmac com top sundae.

Renda Passiva 2020: R$ 180,83

No trabalho as coisas vão indo relativamente bem, estou trabalhando em alguns projetos importantes que estão trazendo grandes aprendizados, além de poder ajudar na empresa. Os próximos meses de 2020 serão críticos para minha vida profissional, uma vez que irei me formar no fim do ano, terei de sair do estágio e passarei a lutar por um emprego (se alguém quiser contratar um engenheiro químico qualificado, chama nois!). Ademais: sigo seguro e bem em casa apesar da pandemia, já fiz 4 testes de COVID (todos negativos), tenho tentado usar meu tempo livre para aprender coisas novas, fazer cursos e ler livros.

Aprendizados do mês:

- Uma boa taça de vinho no fim do dia deixa as coisas mais leves.

- Você só vira um líder verdadeiro quando se enxerga como um.

- Trabalhador terceirizado só se fode.

- Conhecimento não vale de nada se não for aplicado, curso não ensina, o que ensina é praticar.

- Sempre parta do princípio de que uma pessoa que faz o mesmo trabalho há muito tempo sabe infinitamente mais do que você.

- Honestidade e integridade são duas das melhores características que alguém pode ter.

- Se você quer seu enterro cheio de gente, ajude as pessoas.

Vídeo do mês: https://www.youtube.com/watch?v=uAy6EawKKME (assistam, vale a pena).

FIRE Jovem - Junho 2020: R$ 34.873,11 (+ 3,51%)

Salve, salve! senhoras e senhores

Com a alta da bolsa brasileira no mês de junho as carteiras da Finansfera devem apresentar um sinalzinho de '+' nos títulos dos posts de fechamento. Comigo não foi diferente, impulsionado principalmente pela fatia de ações da carteira tive um bom mês no aspecto de rentabilidade. No mais, nosso Brasilzão vai se afundando cada vez mais nas crises sanitária, política e, em breve, econômica, os pássaros voam, os vermes rastejam e o gado posta, nada de novo sob o sol.

No mês de junho dei uma leve roçada nos 35k, em julho devemos bater essa mini-meta. As ações deram uma bela subida e as demais classes de ativos também deram uma ajudada:

Ações: + 6,55%

FII: +1,64%

Ouro: + 3,36%

Tesouro SELIC: +0,23% (que bela merda)

Seguem os principais resultados do mês (entre parênteses o mês de maio):

Patrimônio Total: R$ 34.873,11 (R$ 32.332,58)  

Variação Patrimonial: +7,86% (+9,63%) 

Rentabilidade no mês: +3,51% (+2,53%) 

Rentabilidade Acumulada 2020: -3,49%

Rentabilidade Acumulada Início (fev/2019): + 2,98%

O mês foi excelente para a carteira, foi a terceira maior alta mensal desde o início da carteira, além disso o aumento patrimonial foi relevante mesmo o aporte sendo um pouco menor. Destaco também que a rentabilidade histórica voltou pro verde, vamos seguir com os pés no chão e ir pra cima!

Felizmente a curva de patrimônio real continua olhando de cima a curva de patrimônio planejado. O patrimônio de hoje supera o patrimônio planejado para o mês de outubro de 2020, então ainda tenho uma gordurinha para uma eventual pancada da bolsa. 

Se o tal do Mercado for gente fina e o aporte robusto posso bater a meta de patrimônio para o ano ainda em julho (dá uma olhada como estão indo minhas metas) que seria de R$ 37,7k. Mas acredito que seja bastante improvável.

Aportes: mês fraco nos aportes, estou salvando uma parte da grana pra minha conta normal de fluxo de caixa. Não me animei a colocar a grana em ações ou FIIs (inclusive perdi a subscrição de VRTA11 por pura preguiça).

Aporte real: R$ 1,459,60 (R$ 1.974,09 em maio)

Além disso tive uns gastos um pouquinho maiores esse mês com dia dos namorados, pequenas doações, etc... Com isso a carteira do FIRE Jovem em junho está com a seguinte composição:

A fatia em renda fixa vai reduzindo e aos poucos a carteira vai se aproximando da alocação ideal que eu planejo para ela (algo como 60% em ações, 10% FII, 25% RF e 5% gold+bitcoin). Ano que vem a meta é colocar uma graninha lá fora para diversificar mais o portfolio.

Outros resultados:

Renda Passiva: R$ 14.51 também conhecido como: me vê o lanche do dia e uma casquinha, por favor.

Renda Passiva 2020: R$ 145,01

No trabalho as perspectivas de efetivação ainda estão nebulosas, ela pode acontecer, mas pode ser que não seja na área que desejo... Neste segundo semestre virão alguns processos de seleção para Trainee e tal. O mês de junho foi muito bom para correr atrás do prejuízo nas leituras, creio que finalizei três ou quatro livros ao longo do mês e completei 10 antes do meio do ano, estou em dia para alcançar os 20 livros planejados no início do ano. Também venho cozinhando bastante com o home office, já estou craque em alguns preparos.

É isso, garela, fiquem na paz e fiquem seguros.

Aprendizados do mês: 

-  Os chatos são necessários para a sobrevivência do grupo.

- Filé mignon ao molho madeira com arroz à piamontese é bão demais e fácil de fazer.

- Se você é razoavelmente esforçado, inteligente e tem uma base boa dificilmente vai passar fome.

- Twitter é muito engraçado, mas é perda de tempo.

- Não deixe o mercado financeiro te tornar um filho da puta.

- Xadrez vicia.

- Ulisses (esperto) era mais temido que Ájax (Grande). 

- A mitologia grega tem uma influência absurda na maneira como pensamos, nas nossas histórias e crenças.

- Supérfluo se escreve assim.